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银行现在可以存一百万现金吗?会有人查管吗

资深理财师 网赚技巧 zero起点金融 2021/07/13/ 22:32:24

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  现在去银行存款100万元现金,会有人管吗?

  首先可以肯定的告诉你,拿100万现金去银行存款肯定会有人管,但有人管并不代表你存款就会到受到影响,具体还要看你存款来源是否正当。

  第一、100万现金银行肯定会按照大额可疑交易进行上报。

  为了防止洗钱等一些违法违规交易的进行,我国央行已经建立起了比较完善的反洗钱系统,比如大额可疑交易上报机制。

  根据央行发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》相关规定,有下列行为的交易必须进行上报。

  (1)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

  (2)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

  (3)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

  (4)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

  按照央行这个规定,拿100万现金去银行存款,肯定会被当大额可疑交易进行上报的。

  第二、大额可疑交易上报并不代表你的存款就会受到影响。

  对于各大银行来说,目前他们都非常缺存款,尤其缺大额存款客户,如果一个人拿100万现金去银行存款,银行肯定是非常高兴的,但高兴归高兴,该走的程序还是要走的,既然你拿100万现金去存符合大额交易上报机制,那银行肯定要按正常的程序进行上报。

  但是银行上报并不影响大家存款的正常进行,如果大家100万现金完全是通过自己合理合法的渠道获取的收入,那即便银行上报大额可疑交易了也不会受到任何影响,大家该办理的存款还是可以正常办,该领取的礼品还是正常领取,而且拿100万大额现金去银行存款,银行肯定可以给到更高的利息,而且还会给你很好的服务。

  第三、如果你这100万现金来源不正当,那影响是比较大的。

  前面我们也提到了,为了防范洗钱等一些违法犯罪活动,所以央行要求各大银行必须进行大额可疑交易上报。

  从目前银行的实际情况来看,真正拿100万现金去银行存款的人是很少的,对于大额交易,目前大部分人都是通过银行转账或者支票等方式进行。

  如果你拿100万现金去银行存款肯定会引起银行高度重视,毕竟你跟大家与众不同,肯定成为银行重点关注的对象。

  在银行将这笔钱上报之后,银行系统就会根据你本人银行系统内的一些信息进行判断,如果有下列15种行为之一的,就有可能被判定为可疑交易。

  (1)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出;

  (2)资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符;

  (3)资金收付流向与企业经营范围明显不符;

  (4)企业日常收付与企业经营特点明显不符;

  (5)周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符;

  (6)相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付;

  (7)长期闲置的账户原因不明地突然启用,且短期内出现大量资金收付;

  (8)短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款;

  (9)存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符;

  (10)个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付;

  (11)与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多,短期内频繁发生资金支付;

  (12)频繁开户、销户,且销户前发生大量资金收付;

  (13)有意化整为零,逃避大额支付交易监测;

  (14)中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为;

  (15)金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。

  一旦被判定为可疑交易之后,银行就不能给你正常办理存款了,而是继续上报到央行反洗钱中心。

  如果央行反洗钱中心通过各种系统追查到你这笔钱来源不正常,那反洗钱中心就有可能要求你提供这笔收入合法来源的相关证明。

  如果你不能提供这笔收入来源的合法证明,那就有可能会判定为涉嫌洗钱活动或者其他犯罪活动,到时反洗钱中心就有可能移交给检方,说不定到最后还有可能面临刑事责任。

  当然如果大家的收入来源合理合法,不管是1万块钱的现金、100万现金还是1000万的现金,央行和商业银行都不会管你,在确认你这笔钱不属于可疑交易之后,你的钱该怎么用就怎么用,该怎么存就怎么存。

  其他网友观点

  明面上你到银行办理存款时,银行都会欢迎你的,毕竟这种大客户谁都想要,只不过你存完之后,银行私下会进行调查而已。当然这个问题最关键的因素在于你这100万的现金是合法的来源还是非法的来源,如果是合法的来源,根本无法担心;但如果是非法来源,那么你就小心吧。

  100万的现金

  按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定,个人当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)都必须要上报大额交易报告,但是大额交易如果与你身份匹配,你根本无需担心,如果与你的身份不匹配(比如你就一个打工的,平时每个月的收入都是几千元,突然来个100万元),那么银行除了提交大额交易报告之外,还会提交可疑交易报告,对你的资金来源进行深入调查(这种情况下,有的时候会联系你了解情况,有的时候不会)。

  其实只要你的资金来源是合法的,那么你都无需担心银行对你的调查,比如你的资金是中彩票得来的或者你的资金是拆迁款,那么就算银行后台反洗钱监测中心有进行调查,对你也没有任何的影响,因为大额交易及可疑交易报告主要是为了洗钱行为,如果你没有上述行为,就不会有事。

  总结

  合法的钱,随便存,即使银行查对你也没影响;但是不合法的钱,你还是不要去存了,不然最终的结局就是一抓一个准,羊入虎口。

  其他网友观点

  你好。

  100万现金存入银行,银行不会管你这些钱的来源和用途,最多就是在存钱的时候银行工作人员会和你闲聊几句:从哪里来这么多现金? 为什么不选择转账交易呢,带100万现金在身上多么不安全,这笔钱是打算存在账户上短期周转使用还是打算存定期或者是考虑购买银行理财呢之类的营销话术,希望把你的钱留下来转化为行内的存款。

  在没有明显的违反《反洗钱法》等相关法律规定和银行管理规定的情况下,没有任何一家银行会拒绝大笔现金的存入。

  如果说会有人或者相关机构会对这么大笔现金交易进行关注并要求反馈的话,那也就是人民银行的反洗钱系统了。

  《中华人民共和国反洗钱法》现行法规设定了“大额”和“可疑交易”的标准:

  一、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付;

  二、金额20万元以上的单笔现金收付,包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付;

  三、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转等交易。

  现在各银行机构依照规定将金额5万元及以上的存取款业务就作为大额交易,并留存办理人的身份证复印件,填写大额往来交易的登记表以备人民银行调查。

  所以,你的这笔交易在交易时就会被当地人民银行的反洗钱系统监测到,次日经办银行的反洗钱系统就会出现此笔交易的预警信息,银行工作人员就需要对这笔交易的详细信息在系统内进行反馈。

  对于正常、合理的交易,银行不会上报异常,人民银行也不会再继续追究这笔存款的信息。

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